「信维通信」彻底关闭!支付宝、京东等一同出手

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  来源:券商中国              一夜之间,互联网存款“幸存”的申购入口彻底闭合,部分民营银行自营渠道存款产品也遭下架。      1月26日,券商中国记者从多位互联网存款用户处得知,支付

「信维通信」彻底关闭!支付宝、京东等一同出手

来源:经纪中国

一夜之间,互联网存款的“幸存”认购入口彻底关闭,部分民营银行自营渠道存款产品也下架。

1月26日,券商中国记者从多位互联网存款用户处获悉,支付宝、JD.COM金融,滴滴金融, 星金融等互联网平台已于25日晚关闭银行存款产品老用户入口。上述一些互联网平台向记者证实了这一消息。

此前,为了规避流动性风险,前述互联网平台仅对新用户关闭购买入口,现有用户仍可增加对已购买银行存款产品的认购。一些知情人士向记者证实,这一突然变化是由于监管部门的窗口再次对这一业务进行了指导。

与此同时,券商中国记者进一步获悉,一些民营银行已接受监管指导,并移除了其自营渠道循环派息存款产品。这类存款产品是在档案计息等创新存款产品被叫停后出现的。一些地方监管机构告诉记者,这种存款本质上是计息产品,及时将银行下架符合监管要求。然而,记者发现,许多中小银行仍在销售同样的产品。

最后一扇“后门”关上了

"一夜之间,JD.COM金融的银行存款产品被清空."1月26日上午,一位互联网存款用户惊呼。一批用户纷纷反馈,明星金融,滴滴金融和支付宝的所有银行存款产品购买门户均关闭。

这一幕似曾相识。去年12月18日,蚂蚁集团率先在支付宝平台关闭银行存款产品入口,其他互联网平台紧随其后,陆续撤下银行存款产品。

随后,《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)在监管下发行,明确商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定期存款业务,《通知》发行前已开展的股票业务也要到期自然结算。

记者了解到,为了避免网上存款流失带来的流动性风险,银行存款产品并没有完全下架。前面提到的互联网平台只是关闭了新用户的购买入口,老用户的产品清单仍然是“满的”,并不影响他们继续购买购买的银行存款产品。甚至很多平台还在向银行存款产品的现有用户发放“利率券”,以吸引老用户进一步“购买更多”。

某互联网平台的客服人员曾表示,该通知的实施声明了“一行一策”和“平稳过渡”。因此,平台根据各家银行的不同条件和要求安排产品发行,用户可以放心购买可视产品。

但这一次,券商中国记者获悉,由于监管引导,很多互联网平台在25日晚完全关闭了产品购买入口,老用户无法再购买产品。

“已经购买的产品不受影响,到期或提前赎回,但不能新增订阅,入口关闭。”前述互联网存款用户也告诉记者。

据了解,从25日起,蓝海银行和湖南三湘银行先后通知现有互联网存款用户,第三方平台的存款业务将向自营平台转移。

债务方面的整顿和紧缩

互联网存款新规的影响尤为明显,银行的其他创新存款产品也受到了关注和中国的高度监管

券商中国记者获悉,部分民营银行接受监管指导,在互联网平台减少存款业务后,移除了自己平台上的存款产品,下架的存款产品均为周期性派息存款。但类似产品在武汉中邦银行、蓝海银行等多家银行仍在销售。

顾名思义,定期派息存款是指在较长的本金存储期内,根据较短的计息期支付利息的存款产品。拿

值得注意的是,“中汇180天存款”产品年利率为4.58%,而中邦银行推出的6个月整存整取定期存款产品年利率仅为1.95%。

行业研究员苏表示,定期产品在基础流动性管理方面优于计息产品。“派息周期的每个周期实际上相当于‘锁定期’。“锁定期”内的强制提款只能在当期计息。与计息产品不同,它们可以在“随时退出”的同时获得高利息回报。”

当地一家监管机构直言,此类存款本质上是计息产品,不符合存款计息规定。监管部门日前发布的债务质量管理办法也已明确,及时下架符合监管要求。“一些银行仍在出售此类产品,这可能是由于‘一线一策’,担心出现赎回问题,允许逐步整改。”那人说。

1月22日,保监会公开征求《商业银行负债质量管理办法》(以下简称《办法》)意见,提出要求商业银行不得以返利存款、第三方中介存款、延期支付存款、贷款展期存款、提前支取备案利息等非法手段吸收和虚增存款。

“定期推出派息产品也是中小银行省钱的无奈之举。”苏说:“目前的存款业务面临内忧外患。一方面,对存款业务的监管越来越严格;另一方面,市场上大量热钱流向股市,中小银行很难获得客户,也很难省钱。”

监管鼓励地方银行“小赚”而不是“大赚”

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  靠档计息规则调整、结构性存款压降、互联网存款外部渠道受限的多层重压之下,一些中小银行正面临着存款大量流失的风险。

  券商中国记者了解到,此前用户在第三方平台申购银行存款产品,仅需线上开立电子账户。1月26日互联网平台将申购入口彻底关闭后,有大量用户开始对电子账户进行注销。“一路注销了度小满金融和京东金融上的电子账户,还有部分平台不给注销。”一位用户如是说。

  “客户毕竟是互联网平台贡献而来,真实转化率较低,依靠这种流量发展来的短期资金并不可靠。”金融监管研究院副院长周毅钦表示,过去有些中小银行在经营理念上以“存款规模”为首要目标,以负债驱动资产,寄希望于短期内实现银行资产负债规模的“大跃进”,这种发展观念在现在严监管的背景下也应作出改变。

  他建议,中小银行可以借助政务、企业、医院、军队、高校、养老等多种类金融场景,立足于自身区域内的发展特色,持续加强产品创新、提升用户体验。利用手机银行App、微信小程序、微信公众号等自营渠道加强社交性功能,增加客户流量,真正意义上提高客户粘性。

  日前,银保监会首席风险官肖远企也在国新办发布会上进一步明确了中小银行的发展方向。他指出,中小银行、地区性银行必须要做到:

  

  

  

  

  一是在本地发展,不能够全国各地到处跑,原则上它只能够在本地发展。

  二是应该聚焦小微企业和“三农”以及个人金融服务,满足当地企业和居民的金融需求。

  三是做普惠金融,特别是要把一些薄弱的环节和领域填补起来。

  “这是中小银行的优势所在,也是它们应该承担的使命。”肖远企表示,中小银行必须要有抗拒盲目做大诱惑的能力,扎根在当地,做小、做细、做实。

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