「橡胶」将迎新行长?广州银行地产贷款占比偏高遭问询,不良上行引关注-股票-金融界

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  地方性银行冲击A股IPO的脚步仍在继续,2月5日重庆银行(行情601963,诊股)已成功上市,此前还有上海农商行、齐鲁银行顺利过会。另外,广州银行继去年11月底获证监会的IPO反馈意见后,今年1月

「橡胶」将迎新行长?广州银行地产贷款占比偏高遭问询,不良上行引关注-股票-金融界

本地银行对A股IPO的影响仍在继续。2月5日,重庆银行(报价601963)成功上市。在此之前,上海农村商业银行和齐鲁银行的会议开得很成功。

此外,在去年11月底收到证监会IPO反馈后,广州银行于今年1月22日提前披露并更新了A股招股招股说明书,显示IPO进程加快。

最近,广州银行高层管理人员的变动成为一个热门话题。前行长蔡健调任广州农村商业银行董事长后,他将迎来自己的继任者。1月29日,广州银行《关于干部任用公示的通告》,经广州市委研究,建议聘任肖同志为市政管理企业专职经理,公示时间为1月29日至2月4日。有业内人士认为,相关程序完成后,肖将出任广州银行行长。

数据显示,肖曾担任中国民生银行济南分行党委书记兼行长、中国民生银行投资银行部行长、杭州分行党委书记兼行长;2012年5月,任贵州银行党委书记、董事长(期间曾担任贵州银行行长);2017年5月,任中科印规实业投资基金管理委员会主任;2018年10月任北京中关村银行行长,2020年1-7月任盛京银行行长。

对于新行长来说,带领广州银行在A股上市是当务之急。然而,上市之路并不容易。去年11月27日,公布证监会发布《广州银行股份有限公司首次公开发行股票申请文件的反馈意见》(以下简称《反馈意见》),要求该行对51个问题提供书面答复,涉及房地产贷款比例较高、部分年度监管指标低于指标标准、股东股权等。

房地产贷款占比高

在房地产调控的背景下,银行不断收紧对房地产的贷款。2020年12月31日,监管部门发布《银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度》,规定城市商业银行房地产贷款和个人住房贷款上限分别为22.5%和17.5%。

在上面的《反馈意见》中,突出了房地产贷款的相关问题。提到广州的银行贷款业务主要分布在房地产、租赁和商业服务、批发和零售行业,其中房地产约占25%。监管部门要求广州银行披露贷款业务的行业状况、收入和风险特征;结合房地产市场的严格调控和房地产行业发放贷款的条件,需要提供相应抵押物的具体情况,补充房地产行业贷款比例较高的原因,房地产行业贷款质量是否为下降,此类贷款计提的损失准备是否充足。

根据广州银行招股账簿,截至2020年6月30日,我行贷款客户所处的主要行业为房地产、租赁及商业服务、批发和零售,分别占公司贷款总额和垫款总额的23.04%、19.55%和16.98%。前三个行业贷款占公司贷款和垫款总额的59.58%,占发放贷款和垫款总额的26.40%。该行表示,房地产行业贷款比例相对较高,主要与银行的经营领域和项目类型有关。

值得注意的是,2019年末至2020年6月末,广州银行房地产公司贷款和垫款不良贷款率由2019年末的0.90%上升至2.04%。

同时,广州银行十大客户贷款集中度高,2017年监管指标超标问题也被监管机构查询。

据招股,统计,截至2020年6月30日,对单个最大客户的贷款和垫款余额占净资本的5.79%,对十大客户的贷款和垫款余额占银行净资本的45.93%。

广州银行表示,存在贷款客户相对集中的情况。尽管该行已注意加强对

受疫情影响,外部环境趋于复杂,这使得银行资产质量风险越来越受到市场关注效应的影响。

根据招股, 2017年至2020年上半年末的数据,广州银行的不良贷款率分别为1.46%、0.86%、1.19%和1.5%。同时,我行同期不良贷款分别为24.78亿元、20.62亿元、35.18亿元和47.11亿元,2019年后明显增加。

该行表示,截至2020年6月30日,不良贷款率比2019年底高出31个基点,主要是由于房地产行业企业贷款和垫款以及个人贷款信用卡业务的不良贷款增加。

招股的书显示,广州银行的个人贷款规模增长迅速。2017年至2020年上半年个人贷款总额分别为512.9亿元、987.24亿元、1327.30亿元和1432.71亿元。2018年、2019年和2020年上半年的增长率分别为92.48%、34.44%和7.94%。2017年至2019年的复合年增长率为60.87%,主要是由于本行零售业务蓬勃发展,重点发展个人消费贷款、经营性贷款和信用卡业务。

但广州银行个人贷款不良贷款也在上升,2017年至2020年上半年,个人贷款不良贷款金额分别为4.71亿元、12.77亿元、19.1亿元和27.2亿元;不良率分别为0.92%、1.29%、1.44%和1.9%。

个人贷款中信用卡业务不良贷款的增加导致不良贷款率上升。截至2020年6月30日,我行信用卡不良贷款金额为16.32亿元,比2019年末增加5.72亿元,增速为53.99%。上升信用卡不良贷款率高的主要原因是个人客户受疫情影响,处于暂停状态,收入来源受阻。

无力偿还信用卡,从而产生个人不良贷款,致使不良贷款率上升。

  或许因为不良贷款率的增加,致使公司盈利能力的削弱。从盈利能力指标来看,广州银行2017年至2019年资本利润率分别为14.22%、12.23%和11.35%,2019年逼近11%的监管红线。因此对于想迈入资本市场的广州银行来说,提高盈利能力是其重中之重。

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