银行行业:银行板块迎来最佳配置机会

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银保监会发布2020 年二季度银行业主要监管指标数据显示,2020 年上半年,商业银行累计实现净利润1.0 万亿元,同比下降9.4%,贷款损失准备余额为5.0 万亿元,较上季末增加2060 亿元;拨备

  银保监会发布2020 年二季度银行业主要监管指标数据显示,2020 年上半年,商业银行累计实现净利润1.0 万亿元,同比下降9.4%,贷款损失准备余额为5.0 万亿元,较上季末增加2060 亿元;拨备覆盖率为182.4%,较上季末下降0.80 个百分点;贷款拨备率为3.54%,较上季末上升0.04 个百分点;核心一级资本充足率为10.47%,较上季末下降0.41 个百分点;一级资本充足率为11.61%,较上季末下降0.34 个百分点;资本充足率为14.21%,较上季末下降0.31 个百分点。

银行行业:银行板块迎来最佳配置机会

  疫情冲击,银行资产质量面临考验。受新冠疫情冲击,加之经济下行周期和结构性调整的影响,银行业在息差、资产质量和盈利能力等方面面临较大压力和挑战。根据银保监会表态,下半年疫情仍有较大不确定性,所带来的金融风险也存在一定时滞,预计有相当规模贷款的风险会延后暴露,未来不良上升压力较大,预计2020 年全年银行业要处置3.4 万亿元不良资产,比2019 年2.3 万亿元增加1.1 万亿元。

  商业银行贷款不良率继续增长。根据银监会披露的数据,2020 年二季度末,商业银行不良贷款余额2.74 万亿元,较上季末增加1243 亿元;商业银行不良贷款率1.94%,较上季末增加0.03 个百分点。比2019 年年底上升了0.08 个百分点。在公布业绩的江苏银行(600919)中,营收同比增长14.33%;归属于上市公司股东净利润同比增长3.49%,不良贷款率为1.37%,较上年末下降0.01 个百分点;拨备覆盖率246.82%,较上年末提升14.03 个百分点。可见商业银行整体不良率继续攀升,上市银行业绩表现强于商业银行整体业绩。

  由于银行业的滞后效应,下半年和明年上半年预计是坏账爆发的集中期。根据标准普尔对中国银行业不良贷款进行的估算,如果经济停摆持续时间长,银行业的不良率可能会持续攀升至去年两倍以上。这一预测表明,银行业的流动性可能会受到较大冲击,最终会耗尽整个行业监管要求的资本储备。根据银保监会数据显示,今年第二季度银行的利润有所下降。主要是增加了拨备。监管部门要求银行把贷款不良做得更实,分类分得更准,现在就开始加大处置力度,上半年银行业不良处置额比去年同期增长18.9%。一方面是不良资产的增加,另一方面是加大拨备和不良资产处置,导致二季度商业银行利润负增长的主要原因。

  积极布局转型速度较快的股份制银行和城商行龙头。后疫情时代,转型仍是大势所趋。目前处在后疫情时代,宏观经济下行压力较大,再加之前一时期许多企业还本付息出现困难,银行的不良资产率上升,导致银行对风险的防范也更加严格。因此银行对企业业务也比较谨慎,而对零售业务、个人业务较为关注,挖掘潜力和空间较大。因此,从中长期来看,如何推动商业银行转型依然是商业银行的主要任务,重点关注:招商银行(600036)、邮储银行(601658)、青农商行(002958)、张家港行(002839)等。

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